Un agregator de conturi bancare este o aplicație care se conectează în același timp la mai multe bănci prin open banking și îți arată soldurile și tranzacțiile într-un singur ecran. Open banking vine din directiva europeană PSD2, transpusă în România prin Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată.
Deschizi George. Sold: 2.140 lei. Închizi. Deschizi Revolut. Ceva în lei, ceva în euro. Închizi. Deschizi aplicația băncii unde ții economiile. Închizi. Aduni în cap. Greșești. Mai încerci o dată. Între timp îți vine o notificare de la o bancă la care ai deschis un cont pentru o promoție și l-ai uitat acolo. Și nu mai știi, de fapt, cât ai în total. Mai jos e metoda prin care vezi totul pe un singur ecran, o dată și bine.
Esențialul
- 28 de instituții sunt membre ale Asociației Române a Băncilor (ARB, august 2026), iar 19 bănci participă la Plăți Instant (TransFonD, 2026): banii se mută ușor între bănci, deci ajung ușor în mai multe locuri
- Metoda Ecranului Unic: conectezi fiecare bancă o singură dată prin open banking, iar aplicația citește singură toate conturile
- Aplicația băncii vede doar banca ei: George vede BCR, Revolut vede Revolut. Suma bucăților o faci tot tu, până pui totul la un loc
- PSD2 + informare cu privire la conturi = doar citire: agregatorul nu poate face transferuri și nu îți vede parola
- Merge și cu Revolut: Revolut Bank UAB e membru ARB, cu sucursală în București, și intră sub aceleași reguli ca băncile românești
De ce am mai multe conturi bancare și cine mai are la fel?
Cele mai multe conturi nu se adună dintr-un plan, ci din viață. Contul de salariu e la banca aleasă de angajator. Contul de economii e la altă bancă, pentru că acolo era dobânda mai bună. Revolut a venit pentru o călătorie și a rămas: pentru mulți români de la oraș e al doilea cont implicit. Poate mai ai un cont comun pentru cheltuielile casei și un cont de PFA, dacă lucrezi pe cont propriu.
Și e în regulă. Serios. Nu e dezordine, e normal. Mutatul banilor între bănci a devenit ușor: Plăți Instant, sistemul operat de TransFonD, mută lei între bănci în mai puțin de 10 secunde, 24/7, iar RoPay, lansat de TransFonD pe 14 octombrie 2024, îți permite acum să trimiți bani la un număr de telefon. Cu cât e mai ușor să muți bani, cu atât e mai ușor să-i ai în mai multe locuri.
De unde vine haosul conturilor?
Contul de salariu: acolo intră leafa. De obicei la banca aleasă de angajator sau la cea care avea o ofertă bună când te-ai angajat.
Contul de economii: la altă bancă, pentru dobânda de bun venit. Atenție, e altceva decât un depozit la termen.
Contul comun: pentru cheltuielile casei, facturi, cumpărături.
Revolut: pentru plăți în alte valute, călătorii, abonamente.
Contul de PFA: dacă ai activitate independentă.
Problema nu e numărul conturilor, ci faptul că sunt împrăștiate
Mai multe conturi nu sunt un lucru rău în sine. Să ții banii de cheltuit separat de economii e chiar o idee bună. Unii își împart economiile și între bănci, știind că Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare acoperă depozitele până la echivalentul a 100.000 de euro per deponent, la fiecare bancă. Problema apare când nu mai știi cât ai în total și nici unde s-au dus banii. Fiecare bancă îți arată doar bucata ei de adevăr. Nimeni nu îți arată întregul.
Dacă îți sună cunoscut, citește și „Unde se duc banii mei?”. E aceeași problemă, văzută din partea cealaltă: nu știi cât ai, pentru că nu știi pe ce cheltui.
Băncile din România în 2026, pe scurt
Surse: ARB, Membri ARB (2026), TransFonD, Plăți Instant (2026), ARB, Directiva Serviciilor de Plată revizuită
Ce este un agregator de conturi bancare și există în România?
Un agregator de conturi bancare este o aplicație care se conectează la mai multe bănci prin open banking și îți arată soldurile și istoricul tranzacțiilor din toate conturile într-un singur ecran. Altfel spus: o singură fereastră, un singur adevăr.
Agregator de conturi bancare: definiție
Un agregator de conturi bancare (în engleză, account aggregator) este un serviciu care, pe baza acordului tău, citește soldurile și tranzacțiile din mai multe bănci și le afișează într-un singur loc. În Uniunea Europeană funcționează ca furnizor de servicii de informare cu privire la conturi, o categorie definită de directiva PSD2 (2015/2366). În România, directiva e transpusă prin Legea nr. 209/2019. Accesul e doar de citire: un astfel de furnizor nu poate iniția plăți.
Există în România un agregator de conturi bancare?
Da, dar nu unul românesc pentru persoane fizice. Piața nu are o aplicație autohtonă dominantă de gestiune a banilor: Finqware face agregare prin open banking, dar vinde conectivitate firmelor, nu oamenilor. Aplicațiile care leagă conturi din bănci românești sunt internaționale. Spendee listează România printre țările acoperite, iar Martia folosește infrastructura Enable Banking ca să citească tranzacțiile din bănci, după ce tu îți dai acordul.
Dacă „open banking” ți se pare ceva exotic, nu e. Open banking în România e infrastructura pe care stau toți agregatorii. Băncile membre ARB au convenit chiar un standard comun pentru interfețele lor, NextGenPSD2 al Berlin Group, ca o aplicație compatibilă să se poată conecta la fel la fiecare bancă.
Prin ce diferă un agregator de aplicația băncii?
Aplicația băncii tale vede doar conturile de la banca ei. George, aplicația BCR, clasifică automat cheltuielile în categorii precum utilități, alimente sau transport, dar numai pentru banii de la BCR. Statisticile din ING Home'Bank, lansate în 2024, compară lunile între ele, tot doar pentru ING. Revolut îți analizează doar banii care au trecut prin Revolut. Fiecare bancă e o insulă. Agregatorul face podul dintre ele și pune insulele pe aceeași hartă.
Mit și realitate
Mit: „Ca să văd toate conturile într-un singur loc, ar trebui să mut tot la o singură bancă.”
Realitate: Nu trebuie să muți nimic. Directiva PSD2 (2015/2366), transpusă în România prin Legea nr. 209/2019, există tocmai ca să poți vedea datele din mai multe bănci fără să renunți la vreuna. Conturile rămân unde sunt. Adaugi doar un strat care le pune laolaltă.
Ai bani la trei bănci? Întreab-o pe Martia cât ai în total
Îi scrii în română, de pildă „cât am cheltuit luna asta, din toate conturile?”, și primești răspunsul din tranzacțiile tale reale. Nu din estimări, nu dintr-un tabel pe care trebuie să-l ții la zi.
Cum vezi toate conturile într-un singur loc: Metoda Ecranului Unic
Metoda Ecranului Unic este un plan în cinci pași prin care renunți să intri pe rând în fiecare bancă și pui, o dată pentru totdeauna, toate conturile într-un singur ecran, printr-un agregator compatibil PSD2. Configurarea o faci o singură dată; după aceea datele vin singure.
Metoda Ecranului Unic Martia: ce este?
Metoda Ecranului Unic este cadrul Martia pentru a aduna mai multe conturi bancare într-o singură imagine, prin open banking (PSD2). Are cinci pași: inventarul conturilor, alegerea unui agregator compatibil PSD2, conectarea fiecărei bănci o singură dată, sincronizarea automată și o privire săptămânală. Cere o singură configurare și câteva minute pe săptămână.
Pasul 1: Fă inventarul conturilor
Ia o foaie sau deschide notițele din telefon. Scrie fiecare cont pe care îl ai, chiar și pe cel de care îți amintești cu greu: salariu, economii, contul comun, Revolut, Salt Bank, contul de PFA. S-ar putea să găsești aici un cont pe care îl uitaseși. Atât.
Pasul 2: Alege un agregator compatibil PSD2
Trebuie să meargă prin open banking, nu prin import de extrase. Dacă o aplicație îți cere utilizatorul și parola de la bancă în propriul ei formular, nu e compatibilă PSD2 și nu e cazul s-o folosești. Un agregator adevărat te trimite pe pagina băncii, unde te autentifici cu autentificarea strictă cerută de Regulamentul delegat (UE) 2018/389. Aplicația primește doar o permisiune de citire, nu parola.
Pasul 3: Adaugă fiecare bancă o singură dată
În agregator apeși „Adaugă cont bancar”, alegi banca din listă, te autentifici pe pagina ei oficială și confirmi accesul, de obicei din aplicația de mobil a băncii. Repeți pentru fiecare cont. O singură dată. Dacă vrei fiecare ecran explicat în detaliu, citește „Cum conectezi contul bancar la o aplicație, pas cu pas”.
Pasul 4: Lasă aplicația să sincronizeze
Agregatorul aduce istoricul de tranzacții din toate conturile. Datele apar treptat: sumă, dată, descriere. Pe extrasele românești descrierile vin de obicei cu majuscule și fără diacritice, de pildă CUMPARARE POS KAUFLAND sau DEBITARE DIRECTA ENGIE, iar aplicația le recunoaște în forma asta și le pune în categorii, ca „cumpărături” sau „utilități”. Tu doar te uiți. Mai multe despre categorisirea automată a cheltuielilor (în engleză).
Pasul 5: O privire pe săptămână
Alege un moment fix: duminică seara, luni dimineață. Deschizi ecranul unic, te uiți la soldul total și la cheltuielile săptămânii. Două minute, fără să intri în fiecare bancă. Privirea de duminică contează mult mai mult decât un sistem „perfect”: îl ține în viață cel care pur și simplu se uită.
Fondatorul Martia
De la fondator
Aveam șase conturi bancare și zero control. Verificam soldul într-unul, apoi în altul, mă pierdeam, renunțam. Am construit Martia și pentru că voiam un ecran care să-mi arate adevărul fără efort din partea mea. Prima dată când am văzut toate conturile într-un singur loc a fost mai ciudat decât mă așteptam. Nu euforie. Liniște. Pentru prima dată nu mai trebuia să socotesc nimic în cap.
Logare separată, Excel sau agregator: trei metode comparate
Există exact trei feluri de a vedea soldul din toate conturile: te loghezi pe rând în fiecare bancă, ții un tabel în Excel sau folosești un agregator. Toate funcționează. Diferă timpul pe care îl pierzi în fiecare lună și șansa să rămâi cu ele mai mult de o lună.
| Criteriu | Logare separată | Excel / tabel | Agregator (PSD2) |
|---|---|---|---|
| Configurare | Niciuna | Mare, la început | Mică, o singură dată |
| Efort lunar | Crește cu fiecare cont | Cel mai mare: totul de mână | O privire pe săptămână |
| Cât de proaspete sunt datele | La zi, doar când te loghezi | Cât ultima completare | La zi, automat |
| Soldul total | Îl aduni în cap | Formula SUM() | Automat |
| Istoric de tranzacții | Separat, pe fiecare bancă | De obicei lipsește, doar solduri | Tot într-un singur flux |
| Transferuri între conturile tale | Arată ca o cheltuială | Ușor numărate de două ori | Potrivite ca transfer intern |
| Categorisirea cheltuielilor | Lipsește sau doar per bancă | Manuală | Automată (AI) |
| Recomandare | OK pentru 1–2 conturi | Pentru pasionații de tabele | Cea mai bună de la 3 conturi în sus |
Să fim cinstiți: logarea separată merge cu un cont, poate cu două. La cinci, metoda se prăbușește singură. Excelul merge pentru cei care chiar iubesc tabelele; pentru restul e un al doilea job. Agregatorul e singura metodă care, după configurare, nu îți mai cere nimic. Dacă stai între tabel și aplicație, citește comparația aplicație vs. tabel pentru bugetul casei (în engleză).
Am conturi la Banca Transilvania, ING și Revolut: cum le văd împreună?
Să luăm un exemplu: salariul intră la Banca Transilvania, economiile stau la ING, iar Revolut e pentru călătorii și abonamente. Trei bănci, trei aplicații, trei solduri. Prin Metoda Ecranului Unic le adaugi pe rând în aceeași aplicație, iar la final ai un singur ecran.
Cum adaugi fiecare bancă?
Pașii sunt aceiași la fiecare bancă. Alegi banca din listă și ajungi pe pagina ei oficială de autentificare. Te identifici exact cum o faci de obicei, iar confirmarea vine prin metoda obișnuită a băncii, cel mai des în aplicația ei de mobil. La final, banca te întreabă dacă aplicația are voie să îți citească tranzacțiile. Confirmi. Gata. Lista băncilor disponibile o vezi chiar în aplicație, la pasul de conectare, pentru că ea se schimbă în timp.
Ce e diferit la Revolut?
Revolut Bank UAB are o sucursală în București, e membru ARB și participă la Plăți Instant, deci se conectează pe același drum ca băncile românești. Alegi Revolut din listă și treci prin aceiași pași ca la orice altă bancă. Revolut ține însă bani în mai multe valute. Leii și euro nu se adună de la sine: totalul are nevoie de un curs, iar un răspuns cinstit îți spune ce curs a folosit.
Ce vezi după ce ai conectat toate trei?
Un singur ecran cu soldul total al celor trei conturi. Un singur istoric de tranzacții, în ordine cronologică, indiferent de bancă. Aceleași categorii pentru tot: cât ai dat luna asta pe mâncare, transport, abonamente, adunat din toate conturile. Iar cei 500 de lei mutați de la BT în Revolut nu mai apar ca cheltuială: sunt recunoscuți ca transfer între conturile tale.
O situație pe care o știi
Sfârșit de lună. Te întrebi: „unde s-au dus banii?” Intri la BT: minus 1.200 de lei. La ING: minus 340 de lei. În Revolut: minus 180 de euro. Aduni în cap. Pierzi cursul. Mai încerci o dată. Renunți. Cu toate trei conturile în același loc, aceeași întrebare durează cât îți trebuie să deschizi aplicația. Te uiți și vezi.
Dacă unul dintre conturi e comun cu partenerul, citește și „Buget în doi fără cont comun”: aceeași logică, pentru doi oameni și mai multe bănci.
Martia: AI-ul cu care vorbești despre banii tăi
Întrebi în română, „cât am cheltuit în martie pe mâncare?” sau „pe ce plătesc mai mult decât ar trebui?”, și primești răspunsul din tranzacțiile tale reale, din toate băncile conectate. Fără Excel, fără să scrii nimic de mână.
E sigur un agregator de conturi bancare?
Un agregator de conturi care funcționează prin open banking (PSD2) nu îți vede niciodată parola, nu poate face transferuri și nu păstrează datele tale de autentificare. Funcționează ca furnizor de servicii de informare cu privire la conturi, adică strict în regim de citire.
De unde știu că agregatorul nu se poate atinge de banii mei?
Pentru că legea nu îi permite. Directiva PSD2 împarte serviciile de open banking în două: informarea cu privire la conturi, care doar citește, și inițierea plăților, care poate porni un transfer. Un agregator folosit pentru buget are doar primul rol. Nu are cum să inițieze un transfer: banca ar refuza orice astfel de încercare, pentru că permisiunea primită nu acoperă plăți.
Cine supraveghează agregatorii în România?
Legea care aplică PSD2 în România este Legea nr. 209/2019, iar Banca Națională a României autorizează și supraveghează instituțiile de plată. Martia folosește Enable Banking ca furnizor de infrastructură pentru conectarea la bănci. Dacă vrei să înțelegi mecanismul pe îndelete, citește „Ce este open banking și e sigur?”, iar ce se întâmplă concret când aplicația îți citește contul găsești în ghidul despre sincronizarea contului bancar cu o aplicație.
Ce faci dacă banca îți cere să reconfirmi accesul?
Dacă banca îți cere la un moment dat să confirmi din nou accesul dat unei aplicații, o faci cu aceeași autentificare ca prima dată. E o protecție în plus, nu o eroare: așa nu rămân acorduri uitate. Și îl poți retrage oricând din aplicație.
Recomandare rapidă
- De la 3 conturi în sus: Metoda Ecranului Unic — un agregator compatibil PSD2, fiecare bancă conectată o singură dată
- Cu 1–2 conturi: Logarea separată — ajunge, cât timp nu muți des bani între ele
- Cu bani în lei și în euro: Un total cu cursul afișat — ca să știi pe ce se bazează suma pe care o vezi
- Ca să pui întrebări: Martia — îi scrii în română și răspunde din tranzacțiile tale reale, din toate băncile
Întrebări frecvente
Cum văd toate conturile bancare într-un singur loc?
Cu un agregator de conturi: o aplicație care se conectează la fiecare bancă a ta prin open banking și îți arată soldurile și tranzacțiile într-un singur ecran. Open banking vine din directiva europeană PSD2, transpusă în România prin Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată. Adaugi fiecare bancă o singură dată: o alegi din listă, te autentifici pe pagina ei oficială și confirmi accesul de citire. De acolo, tranzacțiile vin singure. Nu muți bani, nu închizi conturi și nu mai intri pe rând în aplicația fiecărei bănci ca să aduni soldurile în cap.
Ce este un agregator de conturi bancare și există în România?
Un agregator de conturi bancare este o aplicație care citește, cu acordul tău, soldurile și tranzacțiile din mai multe bănci și le pune într-un singur loc. În limbajul directivei PSD2 este un furnizor de servicii de informare cu privire la conturi: are voie doar să citească, nu să facă plăți. În România nu există o aplicație autohtonă dominantă de acest tip pentru persoane fizice; Finqware face agregare prin open banking, dar pentru firme. Aplicațiile care leagă conturi din bănci românești sunt internaționale: Spendee listează România printre țările acoperite, iar Martia folosește infrastructura Enable Banking.
Am conturi la Banca Transilvania, ING și Revolut. Cum le văd împreună?
Le adaugi pe rând în aceeași aplicație de agregare. Pentru fiecare bancă alegi logoul din listă, ajungi pe pagina ei oficială de autentificare, te identifici cu metoda obișnuită și confirmi că aplicația are voie să îți citească tranzacțiile. Repeți pașii pentru a doua și a treia bancă. La final ai un singur sold total, un singur istoric de tranzacții în ordine cronologică și aceleași categorii pentru cheltuielile din toate cele trei conturi. Un detaliu: dacă ții bani în euro în Revolut, totalul în lei are nevoie de un curs de schimb, iar o aplicație cinstită îți spune ce curs a folosit.
E sigur un agregator de conturi bancare?
Da, dacă funcționează prin open banking. Directiva PSD2 separă două roluri: furnizorul de servicii de informare cu privire la conturi, care doar citește, și furnizorul de servicii de inițiere a plăților, care poate porni un transfer. Un agregator folosit pentru buget are doar primul rol. Parola n-o vede niciodată, pentru că te autentifici direct la bancă, cu autentificarea strictă cerută de Regulamentul delegat (UE) 2018/389. În România, legea care aplică PSD2 este Legea nr. 209/2019, iar Banca Națională a României autorizează și supraveghează instituțiile de plată. Accesul îl poți retrage oricând din aplicație.
Pot vedea soldul total din toate conturile fără un agregator?
Poți, dar manual. Intri în aplicația fiecărei bănci, notezi soldul și le aduni pe hârtie sau într-un tabel. Cu unul sau două conturi merge. Cu patru sau cinci, lista se învechește din ziua în care ai completat-o, iar istoricul de tranzacții rămâne tot împrăștiat: știi cât ai, dar nu știi unde s-au dus banii. Mai e o capcană: un transfer între două conturi ale tale apare ca bani care ies dintr-o parte și bani care intră în cealaltă, așa că un tabel făcut de mână îl numără ușor de două ori. Un agregator care vede ambele conturi le poate potrivi singur.
Revolut se poate conecta la un agregator de conturi?
Da. Revolut Bank UAB funcționează în România printr-o sucursală din București, este membru al Asociației Române a Băncilor și participă la Plăți Instant, așa că intră sub aceleași reguli PSD2 ca orice altă bancă. În agregator alegi Revolut din listă și treci prin aceiași pași ca la orice altă bancă. Merită știut ce vede Revolut singur: analiza lui de cheltuieli arată doar banii care au trecut prin contul Revolut, nu și conturile tale de la BCR, BT sau BRD. Dacă Revolut e al doilea cont, restul banilor tăi rămâne în afara acestei analize.
De ce aplicația băncii nu îmi arată și conturile de la alte bănci?
Pentru că fiecare aplicație bancară e construită în jurul băncii ei. George, aplicația BCR, clasifică automat cheltuielile în categorii precum utilități, alimente sau transport, dar doar pentru banii de la BCR. Statisticile din ING Home'Bank, lansate în 2024, compară lunile între ele, tot doar pentru banii de la ING. Salt Bank îți arată o gogoașă de cheltuieli pentru contul Salt. Fiecare e bună în perimetrul ei. Dacă salariul intră într-o bancă și cardul de zi cu zi e la alta, fiecare aplicație vede doar o bucată din viața ta, iar suma bucăților o faci tot tu.
Transferurile între conturile mele apar ca cheltuieli?
Într-o aplicație de bancă, da: dacă muți 500 de lei din contul de salariu în Revolut, banca ta vede doar bani care au plecat, de obicei cu o descriere de tipul TRANSFER, PLATA INSTANT sau VIRAMENT, fără diacritice și cu majuscule. Revolut vede doar bani care au venit. Luate separat, cele două mișcări arată ca o cheltuială și ca un venit. Un agregator care are ambele conturi le poate potrivi ca transfer intern și le scoate din calculul cheltuielilor. Fără pasul ăsta, lunile în care îți muți des banii dintr-o parte în alta par mult mai scumpe decât au fost.
Surse
- Parlamentul European și Consiliul UE (2015), Directiva (UE) 2015/2366 (PSD2): open banking și serviciile de informare cu privire la conturi, eur-lex.europa.eu
- Asociația Română a Băncilor, Directiva Serviciilor de Plată revizuită: transpunerea PSD2 prin Legea nr. 209/2019 și standardul NextGenPSD2 al Berlin Group, arb.ro
- Asociația Română a Băncilor (2026), Membri ARB: 28 de instituții membre, inclusiv Revolut Bank UAB, sucursala București, arb.ro
- Asociația Română a Băncilor, Sistemul bancar din România: Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, arb.ro
- TransFonD (2026), Plăți Instant: transfer în lei în mai puțin de 10 secunde, 24/7, 19 bănci participante, platiinstant.ro
- TransFonD, Comunicate de presă: lansarea RoPay pe 14 octombrie 2024, transfond.ro
- BCR (2026), George, partenerul tău digital pentru 2026: categorisirea automată a cheltuielilor, bcr.ro
- Future Banking (2024), ING a lansat o funcționalitate de gestionare a cheltuielilor: Statistici în Home'Bank, futurebanking.ro
- Spendee, Bank connect: lista țărilor acoperite, inclusiv România, spendee.com